智能风控、信息互通将有效实现反保险欺诈

艾欧体(Aiouti)物联网资讯:近日保监会发布《反保险欺诈指引》(以下简称《指引》),重点针对保险欺诈呈现出的新特点,进一步防范和化解保险欺诈风险。《指引》将于4月1日起施行。

保险欺诈是指利用或假借保险合同谋取不法利益等行为,涉及保险金诈骗、非法经营以及保险合同诈骗等。大特保创始人兼CEO周磊表示,保险欺诈不仅损害了保险公司的效益,更间接推高保险产品价格,侵害用户利益,破坏市场秩序,社会危害性大。

近年来,保险欺诈“专业群体”、“标准化操作”等新特点,极大增加了反欺诈难度。面对如此高难度反欺诈拦截,仅凭人工筛核往往是不够的,不仅需要大量人力物力,也无法及时准确的遏止恶性骗保。

“保险科技的发展给反保险欺诈带来了全新的可能。”周磊表示,以大特保风控平台为例,目前抽样评估的拒绝正确率在90%以上,仅2017年便已累计拦截了8000多次可疑投保,涉及保额高达40多亿。

智能风控的应用,让骗保行为无处遁形。以一骗保案例为例,某市一男子利用脚伤,六次“导演”小车祸,故意被机动车辆撞倒,企图骗保。这种“人伤碰瓷案”往往发生区域较集中,“作案手法”也具有“标准套路”。周磊介绍,大特保基于大数据和人工智能技术,对于保险产品会有理赔进展因子的一个预设,一旦赔付率高出某个值,或在某区域出现理赔数据异常等现象,系统就会发出预警,并分析理赔的主要原因。像上述的“骗保行为”会第一时间引起风控系统的异常报警,一旦核实,用户信息就会被纳入黑名单,相关投保、理赔信息也会再次反哺风控系统,扎紧投保端,避免再有类似事件产生。

保险诈骗表面上是反映在保险行业,但其所涉及到的社会领域繁琐复杂。因此,根除痼疾,需加强保险以及各领域之间的信息共享互通。《指引》明确要求保险机构、行业组织、中国保信等应在保监会及其派出机构的指导下,构建数据共享和欺诈风险信息互通机制,强化风险处置协作。

周磊强调,保险诈骗由来已久,仅靠某一企业或单独领域无法全面根除,而借助区块链技术的成熟应用,基于其信息不可篡改性、公开性等特点,可以最大程度实现信息共享,这对于反保险欺诈来说,可以带来突破性的进展。大特保建立的保险业首个会员权益存证区块链,已成功为数十万高级会员提供内测体验,目前平台也正在与保险公司合作构建风险联盟链。

【关于大特保】

大特保是中国创新型互联网保险科技公司,以精算和技术创新著称。大特保自身拥有专业的精算团队、AI自主研发团队,2017年大特保成功研发出行业首个“聊天”机器人,在产品研发、风控、销售、客户服务、用户画像分析等各个关键环节,都对行业产生了积极影响,并开始作为专业的保险科技输出方,为第三方互联网平台和咨询机构等提供高效的技术服务。

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