大数据智能风控“铁人三项”实践

艾欧体(Aiouti)物联网资讯:8月17-18日,亚太银行数字化转型+业务创新峰会在上海西郊宾馆隆重举行。近200位银行大咖齐聚一堂,以“银行科技引领革新,数字风控保驾护航”为主题展开深入的探讨。

数尊信息科技(上海)有限公司作为业内知名的第三方智能风控服务商,受邀出席本次峰会。CEO许正女士就商业银行转型过程中面临的风控难点、以及如何借助科技手段有效地解决这些难题,发表了题为《数据化、算法化、产品化——大数据智能风控“铁人三项”实践》的演讲报告。

商业银行现状 

目前商业银行面临“经济转型、客户下沉、技术升级”的现状。一方面,消费升级推动消费金融快速发展,而宏观经济整体下行,导致坏账率升高;另一方面,客群趋向年轻化、长尾化,他们不喜等待、重体验轻费用,传统的风控模式不再满足当前新客群的需求。同时,数据分析、人工智能、机器学习等新技术不断推动银行整体的能力升级。

数据化、算法化、产品化 

面对“数据匮乏、模型缺失、系统不足、资产难觅”的行业痛点,银行陷入 “不敢放、放不快、成本高、收不回”的困局。据此,许总提出,新金融生态服务需要兼具数据服务、算法应用、系统支撑的能力,即数尊定义的数据化、算法化、产品化的“铁人三项”智能风控服务。

数据的覆盖度和丰富性决定了决策好坏的边界,算法的好坏决定了决策的效能可以多大程度逼近最优解,而系统则决定了新决策方式被高效的承载和应用。

“铁人三项”智能风控体系 

数尊以数据为核心构建的“铁人三项”整体风控体系,包括用以实现合法合规数据的接口及调度管理的BOX(数尊宝)产品,通过界面化操作,支持实时、批量、复杂分析等多种数据处理任务的中间件BOL(数据连)产品,以及零代码界面支持多种决策流的风控决策引擎BOD(数尊塔)产品,紧密结合贷款消费场景,实现了秒级输出标准风控结果。这些服务恰恰能弥补商业银行布局消费金融的不足,助力商业银行消费金融业务稳健而快速发展。

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