万达贷用大数据撬起全新金融模式

艾欧体(Aiouti)物联网资讯:今年早些时候,国家金融与发展实验室发布了《中国消费金融创新报告》,该报告指出,互联网消费金融产品的涌现,释放了消费潜力,促进了产业升级,但一个良性、可持续性的风险防控业态,才是消费金融成功持续运营的根本。

但从当前行业和国内市场来看,借贷双方信息不对称、平台不合规、信息不透明、风险不可控等痛点已经成为阻碍互联网金融行业良性发展的顽疾。为此大部分消费金融行业从业者开始利用大数据这一有利武器,通过掌握动态的消费者数据,试图解决以上问题。

在此基础上,万达网络科技集团推出的万达贷在把握行业痛点的前提下,以万达集团丰富的线下消费场景为依托,利用独特的大数据资源,欲用创新金融模式引领行业变革。

据了解,通过万达贷借款,申请过程无任何手续费,仅按提款额收取每日利息0.02%-0.04%,低于市场上绝大多数同类产品。6月中旬,“万达贷”更是从邀请制升级为开放式申请模式,即不再只是受邀客户能使用,广大潜在的消费信贷用户都可以在手机应用商店里下载万达贷APP,注册申请贷款。

把握行业痛点,万达贷大数据助力金融信息化变革

在传统消费金融体系中,前端销售主要依靠大量人工推荐、后台依赖人工作业,这样的做法对很多借款人的信用识别不足,导致风控能力不足,同时也没有满足客户对于放款速度的要求,而且大量依靠人工也会带来成本高昂和效率低下等诸多问题。

面对这一局面,作为万达推出的互联网普惠式消费金融产品,万达贷借助万达网络科技集团先进的互联网安全技术和大数据技术,根据用户的信用风险、支付习惯、消费情况等综合考虑,只需要客户提供最基本的个人信息(包括身份证号、借记卡、手机号、住址等),万达贷就能利用数据库中已有的历史消费情况数据进行审批,并结合客户申请流程中的行为动作习惯,通过关键字匹配、信息交叉验证、风险建模等技术手段,对客户进行画像及违约概率分析,以授予相应额度,真正实现从封闭走向开放式获客。

整个服务完全依托于大数据,既有效控制了风险,又保证了客户信息安全,大大提升了用户体验。万达贷这种依托于大数据的风控技术对多维度、大量数据的智能处理,以及批量标准化的执行流程,对于金融行业的信息化变革更是有着决定性的意义。

实体+大数据+互联网+金融,万达贷欲引领金融创新模式

在当今大数据市场,占据不到20%份额的线上数据成为主要的兵家争夺之地,是BAT等互联网平台公司提供线上消费金融服务的重要武器;而占据超过80%份额的线下数据由于数据分散,风控能力不足等原因,导致众多金融企业很少介入到这一蓝海,等待更多玩家的参与。

据公开数据了解,作为全球最大的不动产企业,万达集团旗下持有物业面积3387万平方米,已开业201座万达广场,超过100家高星级酒店,超过1300座影城等。作为一个多业态、多场景的实体帝国,万达拥有丰富、多维度的线下数据,这些线下数据聚集在万达的自有会员体系之内,掌控度极高,在很大程度上解决了线下数据分散、风控能力不足的弊端。

去年,万达大力推进网络科技方面的创新实践,成立万达网络科技集团,率先进行互联网+转型,通过打通线上线下场景,为客户提供更多增值服务。依托丰富的线下实体消费场景,万达积累了大量与客户消费行为相关的数据信息,形成了独特的大数据资源。利用这些数据资源,万达贷就能让消费者可以更加便捷地获取信贷额度,用于线上、线下消费。这是针对当前消费金融的市场需求,推出的全新“实体+大数据+互联网+金融”的创新金融模式。

近期,万达上线了一款开放式普惠金融产品——飞凡贷,面向全国范围内飞凡App注册用户,用户下载飞凡App即可线上申请,授信额度最高20万,日利率最低至万分之二。飞凡贷的推出正是万达贷在消费金融领域经过近一年的摸索和实践,积累丰富经验的成果。这种基于独有的大数据资源,发展出来的全新金融模式,为互联网消费金融领域的未来发展提供了一种全新的可能。

值得一提的是,此前万达贷荣膺2016年度上海金融创新奖,而这个奖项正是上海市政府为推动金融创新,优化金融发展环境而设立的奖项。可以预见,在万达的引领下,未来国内实体商业在与互联网金融融合的道路上将迈上全新的台阶。

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